其他业务:微信文章阅读数补量、投票、点赞、抖音加粉、微博加粉等各种新媒体数据补量....

您现在的位置是:主页 > 微信文章库 >

独家│监管通报保险资金运用八大问题:投资比例超红线、产品间进行日内股票反向交易未及时披露……

发布时间:2019年12月04日 08:26微信公众号:站长浏览(

    独家│监管通报保险资金运用八大问题:投资比例超红线、产品间进行日内股票反向交易未及时披露……

    权威、深度、实用的财经资讯都在这里

    独家│监管通报保险资金运用八大问题:投资比例超红线、产品间进行日内股票反向交易未及时披露……


    作为各类要素市场的重要机构投资者,保险资金近年来十分活跃,在支持资本市场建设和实体经济高质量发展方面亦是功不可没。


    保险资金运用在呈现总体稳健审慎的同时,部分业务、部分资产、部分公司还存在着隐匿一些潜在风险。


    上证报独家获悉,鉴于仍有保险公司存在违反《保险资金运用管理办法》等规章制度和监管政策的问题,近日监管部门向各保险机构通报了目前保险资金运用领域存在的八大问题。


    问题一:投资决策机制不健全


    通常情况下,每家保险公司应该制定投资决策授权机制,公司的投资决策机构包括股东大会、董事会、董事会投资决策委员会、董事会授权的投资执行委员会、总裁室、资产管理中心等。各层级投资管理单位根据公司的相关规定,行使各自权限。


    不过,根据通报,仍存在大股东或实际控制人违规干预投资决策的情况。比如,个别保险公司的大股东或实际控制人直接掌控投资决策权,凌驾于公司治理、内部控制之上,公司投资决策制度、机制形同虚设。


    投资决策流程亦不规范。有的保险公司投资管理制度不健全,投资决策机制不科学,投资运作不透明,监督机制失衡、内控机制缺失。关键岗位人员缺位或违规任职。有的保险公司未按规定设立首席投资官,有的保险资产管理公司未按规定设立首席风险管理执行官,个别公司高管未取得任职资格而违规任职履职。


    此外,还存在投资决策不理性、不审慎的问题。追求可以覆盖负债成本的绝对收益,是保险资金运用的基本目标,但仍有保险公司无视保险业经营发展和保险资金运用客观规律,盲日追求高收益。


    问题二:资产负债管理薄弱


    众所周知,对于重资产属性较强的保险业来说,资产负债管理是决定命运的关键。如何通过资产端、负债端的良性互动实现动态平衡、防范系统性风险,已成为全行业的共同使命。


    然而,仍有部分保险公司并未意识到资产负债管理的重要性。根据通报,部分保险公司存在资产负债“两张皮"的现象。即公司董事会和管理层缺乏期限结构匹配、成本收益匹配和现金流匹配的基本理念,未实现资产端与负债端的协调联动。


    虽然绝大部分保险公司的认识已经到位,但部分公司的资产负债管理能力仍显不足。比如,部分公司缺乏资产负债管理必要的模型和技术,没有把资产负债管理评估结果纳入公司绩效考核体系中。


    甚至还有个别保险公司铤而走险、顶风作案,资产配置激进,挑战监管底线。有公司为获取高收益,投资股票、未上市股权、不动产、信托产品等资产的占比接近监管上限,资产负债匹配状况较差。


    问题三:投管能力建设未持续符合监管要求


    投资管理能力“重牌照、轻建设”的问题在部分保险公司中存在。


    根据通报,有的公司只有“牌照意识”缺乏“能力意识”,存在获得投资能力备案即“一劳永逸”的思想,未能持续加强和改进投资管理能力建设。


    还有的公司投资风险责任人和行政责任人缺位,以及投资管理能力后续管理缺失。比如,有的公司虽已获得投资能力备案,但相关投资团队人员、资质不能持续满足监管要求。


    甚至还有公司超出能力范围投资。比如,个别公司存在未履行相关投资能力备案而从事相关投资活动的问题。


    问题四:违规开展关联交易和利益输送


    在关联交易和利益输送上“做文章”,也在部分保险公司中存在。随着监管在这方面治理力度的加大,一些隐匿在通道下的猫腻开始一一现原形。


    无序设立非保险子公司,是个别保险公司常用的伎俩。根据通报,少数公司无序设立非保险子公司、乱设平台公司,公司治理、风险隔离、投资管理机制缺失。个别公司存在通过平台公司截留、挪用、转移保险资金,向关联方进行利益输送等问题。


免责声明:
1.《独家│监管通报保险资金运用八大问题:投资比例超红线、产品间进行日内股票反向交易未及时披露……》是转载于站长,版权归站长所有。本站只作为分享和展示的平台,文章中的观点不代表本站的观点。
2.本信息如有侵权请将此链接发邮件至573943400@qq.com,本站将及时处理并回复。